任意整理

任意整理のメリットとデメリット

任意整理のメリットとデメリット

任意整理のメリット

  • 毎月の支払い金額が減額されます。
(例) 毎月の支払額 12万円 → 毎月の支払額 4万円
  • 毎月返済している金利が0%となります。
(例) 金利 13%~15% → 金利 0%

借入金額 50万円 金利 14.5% 月々の返済金額 1万円  

完済するまでの期間 6年6ヶ月 支払利息総額 約27万円

任意整理を行えば、将来利息のカットができて、今後支払う利息約27万円が免除されるので、それだけでもメリットは大きいと思います。 

  • 毎月の支払が減額、金利が0%となるので、完済が早くなります。
  • 全借金の金額が減額されます。
(例) 借金300万円 → 借金200万円に
  • 任意整理は、債務整理の中でも裁判所の手続きなどを利用しないので、比較的手続きが簡単。
  • 任意整理でも、過去にさかのぼり利息の見直しを行うので、支払い期間が長ければ過払い金請求ができる可能もあります。
  • 金融業者との交渉となるので、全国どこでも弁護士・司法書士にお願いできます。

任意整理のデメリット

  • 金融業者からの新たに借り入れが今後5年間できなくなってしまいます。

    (いわゆる「ブラックリスト」※5年後にはブラックリストから除外されます。)

  • クレジットカード、ローンを組むことが制限されます。

    (いわゆる「ブラックリスト」※5年後にはブラックリストから除外されます。)

  • 最近の傾向として、あまりにも任意整理する人が増えてきており、任意整理手続きに応じない業者が増えてきました。

任意整理体験談

男性 40代のAさんの場合

毎月の生活が苦しくて、ついついキャッシングに手をだして気が付けば、金融業者5社から借り入れ総額が430万までに膨らんでいました。

毎月の返済も、16万円ほど支払っていましたが、給料の減額をきっかけに支払いが無理がでてきてしまい、これ以上の返済を続けていくことはできなくなってしまったので、弁護士の先生に相談しました。

任意整理前の月々の支払金額が165,000円が、任意整理後の月々の支払金額が55,000円まで減少できました。

任意整理の疑問 Q&A

任意整理の分割返済期間は3年~5年の間ということですが、それ以上長い期間はできないのでしょうか?

金融業者によってもまちまちですが、通常は3年~5年程度で返済が一般的で、それ以上の長い期間を希望してもなかなか認められないことが多いですね。でも、それ以上の期間で返済しているケースもあります。まずは、弁護士・司法書士の先生に相談をしてみてください。

長期弁済に応じてもらいにくい会社

  • 携帯電話会社(ソフトバンク・au・ドコモなど)
  • プロバイダ(通信料金・機器代金など)
  • 消費者金融(よく耳にする過払い金請求の影響で、経営が悪化している消費者金融が多いので、長期分割に応じたいが現状は難しい)

長期弁済に応じてもらいやすい会社

  • 信販系会社(大半の会社では、5年を超える提案でも応じてくれる会社が多いです)

任意整理後、金融業者との和解で毎月の返済が決まっていますが、繰り上げ返済はできるの?

基本としては、毎月の最低弁済金額が決まっているだけなので、それ以上の金額を返済してもなんら問題はありません。ただし、繰り上げ返済をしたからといって、返済総額は変わらないので、本当に余裕があるときのみ繰り上げ返済は行ってください。

任性整理は、すべての金融会社をしないといけないのでしょうか?

任意整理をするときは、クレジットカードショッピングローン会社単位となります。任意整理の場合債権者を選ぶことができます。3社から借りている場合 → 2社だけ任意整理を行いたいなど

クレジットカードショッピングローンとキャッシングも同じT社で利用しているような場合には、片方だけ任意整理手続きができるのですか?

片方だけ(ショッピングのみ)を任意整理手続きすることはできないので注意してください。

T社 自動車ローン      ← 任意整理しない
日用品のショッピング  ← 任意整理する       結論 任意整理できません。

T社 自動車ローン      ← 任意整理する
日用品のショッピング  ← 任意整理する       結論 任意整理できます。

任意整理は、裁判所にいかなければいけないのですか?

任意整理は、未来の利息のカットや減額について弁護士や司法書士が直接金融業者と和解交渉をするので、裁判所に行く必要はないのです。

任意整理を行うと、ブラックリストにのってしまうのですか?

信用情報機関にその情報が登録されて、借入ができなくなります。このことを「ブラックリストに載る」という意味です。実際に「ブラックリスト」というリストがあるわけではありません。完済後、約5年間は新たなキャッシングを受けにくくなります。

借入れは家族に内緒なのですが、任意整理も家族に内緒でできるのでしょうか?

任意整理は裁判所を通さないで行う手続きなので、通知などが自宅に届くことはありません。

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